Напълно възможно е да си купите апартамент без обременителна ипотека

2024 Автор: Seth Attwood | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-16 15:58

И така, вземаме калкулатор (или по-добре Excel), припомняме си математиката за 3 клас на гимназията и заедно преценяваме кое е по-изгодно: наемане на къща или ипотека.

Всички посочени цени са валидни към 19 януари 2014 г. за град Казан. Във вашия град ситуацията ще бъде различна, но едва ли много, т.к "Свободният пазар" почти навсякъде "се коригира" съотношението между цената на жилището и неговия наем.

Финансовият поток и стойността на парите се изчисляват с помощта на ипотечен калкулатор на уебсайта на Сбербанк. За повечето региони те ще бъдат същите като в моето изчисление.

дадено:

2-стаен апартамент с площ 56 метра в 9-етажна панелна сграда, строена преди малко повече от 20 години. Без ремонт, почти без мебели, със стар хладилник, стара печка и същата пералня.

Цената на такива апартаменти, декларирана от брокери, е 2 590 000 рубли.

За да бъдат по-близо до реалността и по-далеч от очакванията на брокера, по-нататъшните изчисления ще бъдат извършени на цена от 2 500 000 рубли.

Цената за наемане на апартамент е 17 000 рубли, включително общ апартамент, но без разходите за електричество и интернет.

Първоначално брокерите искаха 18 000, но в крайна сметка със собственика се договорихме за 17 000 рубли на месец, плюс се разбрахме, че всички подобрения, които направих, ще бъдат компенсирани срещу наема.

Тъй като във всеки случай ще трябва да плащаме за ток и интернет отделно от апартамент и общ апартамент, мисля, че всички ще се съгласят, че те не трябва да се вземат предвид при изчисленията, както и други елементи на семейството бюджет. Ние броим само жилища.

Обмислете възможността за придобиване на този апартамент на кредит

Отиваме на уебсайта на Сбербанк, въвеждаме числото 2 500 000 рубли в ипотечния калкулатор, посочваме минималната първоначална вноска (15%), избираме общите условия и извършваме две изчисления - за 10 години (120 месеца) и за 20 години (240 месеца).

Получаваме, че във всеки случай трябва незабавно да платим 375 000 рубли за апартамента и след това:

1) или плащайте 38 068 рубли на месец в продължение на 10 години;

2) или плащайте 30 635 рубли на месец в продължение на 20 години.

Надплащането на заема за целия период ще бъде съответно 2, 068, 228 или 4, 852, 432.

Цифрите не са малко, но все пак към тях трябва да добавим и цената на комуналния апартамент, защото е включена в наема на апартамент, но не и в ипотеката.

В моя случай наемодателят ще декларира, че комуналната услуга му струва около 7500 рубли на месец. Лично аз съм склонен да му вярвам, т.к първо, той сам си го плаща от фиксиран наем и затова няма смисъл да ме заблуждава, и второ, този апартамент е закупен от майчински капитал за подрастващите му деца и следователно няколко души от семейството му най-вероятно са регистрирани в него, което се отразява на разходите за комунални услуги.

Както и да е, нека вземем 5000 рубли за истинския обем на сметките за комунални услуги. За двустаен апартамент в моя град това е много малка цифра. Но дори и да се различава от тази стойност, няма да може значително да изкриви по-нататъшните ни изчисления.

Сега добавяме тези 5000 рубли към ипотечните плащания и получаваме следната картина:

1) ще трябва да плащаме 43 062 рубли месечно в продължение на 10 години, или;

2) ще трябва да плащаме 35 635 рубли всеки месец в продължение на 20 години.

Ние помним тези числа. Два пъти се кълнем мръсно в алчните банкери. Затваряме сайта на банката и преминаваме към най-интересното.

Ние приемаме тези тежки условия. Приемаме го безусловно, като обективна реалност, която не сме в състояние да променим в момента. Затова се подготвяме за тези ненормални по обем плащания за убитата копейка в съветския контакт и … наемаме апартамент.

Наемаме апартамент, за да "надплатим на чужд чичо"

Наемаме апартамент и живеем в него за 17 000 рубли на месец. НО:

1) докато се преместим в този апартамент, вече трябва да имаме 375 000 рубли, които НЕ дадохме за първата вноска;

2) всеки месец трябва да имаме в ръцете си 43 062 или 35 635 рубли (в зависимост от срока на заема), които НЕ даваме за ипотека.

Въпросът за наличността на тези пари е фундаментално важен. Ако теглихме ипотека, тогава ще трябва да плащаме тези суми всеки месец, независимо какво се е случило. Представете си, че вашият дом е заложен от банката и бъдете готови в края на всеки месец да имате една от тези суми на ръка, сякаш ще бъдете изгонени за забавено плащане!

Сега, както и в бъдеще, от тези месечни суми плащаме наема на апартамент в размер на 17 000 рубли, а останалото спокойно, дисциплинирано и непреклонно се натрупва върху жилището ни.

Ремонти, мебели, предмети за бита и много други, които неизбежно ще изискват харчене на ново място на пребиваване, ние купуваме и плащаме от всякакви други пари! Ежемесечните НЕИЗХАРВАНИ плащания САМО УВЕЛИЧАВАТ!

И това получаваме в резултат.

В началото на годината (току-що се нанесохме в апартамента) имаме на ръка 375 000 рубли, които не дадохме за първото дарение. Живеем една година, натрупваме ежемесечно разликата между предложената ипотека и реалния наем, след което в края на годината получаваме:

Година 1:

(43 062 - 17 000) 12 = 312 744 спестявания 375 000 = 687 744 рубли или

(35, 635 - 17 000) 12 = 223, 620 спестявания 375, 000 = 598, 620 рубли

Година 2:

687, 744 312, 744 = 1000, 488 рубли

или

598, 620 223, 620 = 822, 240

Година 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

или

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Освен това всеки може да изчисли за себе си, като просто добавя 312, 744 или 233, 620 всяка година, според избрания термин на "ипотеката".

Кой е твърде мързелив да брои, ви информирам:

вместо ипотека за 10 години, можете лесно да спестите за апартамента си за 7 години, вместо ипотека за 20 години, ще спестите за апартамент за 10 години и ще имате още 100 000 рубли.

Като се вземат предвид парите, които сте похарчили за наемане на апартамент, ще спестите от банкова лихва съответно 640, 228 и 2, 812, 432 рубли (умножаваме 17 000 по броя на месеците наем, докато имаме достатъчно, за да купим апартамент и извадете резултата от очакваното надплащане).

В същото време от 7 или 10 години живеете спокойно, без дългове и в същото време разполагате със значителна "възглавница" от кеш само в случай на спешност!

Внезапна болест или загуба на работа няма да ви доведат до изгонване

Ако имате проблеми с парите, може да се наложи да похарчите малко от натрупания си наем за наем (и по този начин да се върнете по пътя към целта си), но това е в краен случай и само докато търсите нова работа.

Съгласете се, това не е същото като да останете на улицата и дори с дългове (банките, в случай на забавяне на плащането, вземат апартамента, за да компенсират дълга на много ниска цена, а вие им дължите натрупаната лихва и губите тези вече платено).

Всички текстове като „живеем в собствен дом“, „не е нужно да се тъпчим в квартири под наем“, „но вече можем да правим ремонт“, активно налагани от банките, не са нищо повече от илюзия. В случай на проблеми с платежоспособността ви, банката много бързо ще ви покаже в чий апартамент всъщност се намирате.

Но при отдаване под наем всички тези въпроси просто се решават чрез споразумение със собственика, според което той няма право да ви изгони в определен срок, не може да ви изгони без предварително предупреждение и може да повиши наема с не повече от определен брой процента годишно.

Малко повече за увеличението на цените и процентите

Между другото, за ръста на наема, покачването на цената на апартамента и други проценти … Тук мога да бъда смъмрен за такива оформления, но не можете да изхвърляте думи от песента и ако съвестта ви и мирогледът ви позволява лично, можете да използвате условията на шибаната капиталистическа система в своя полза.

Накратко, ако нямате нито бизнес, нито инвестиционни умения, можете без излишни усилия да предадете пари на лихвари-банкери под лихва под формата на редовен депозит и да компенсирате инфлацията, възможно увеличение на разходите на недвижими имоти, като в същото време сериозно ускорява растежа на вашите спестявания.

Нека изчислим какво ще се случи, ако вместо да спестявате пари в матрак (или където и да ги скриете) ги занесете в банката на редовен депозит при 10% годишно и всяка година подновявате депозита с лихвена капитализация, добавяйки вашите спестявания за тях.

Начало на първата година:

депозираме 375 000, спестени на първата вноска.

Година 1 приключи:

имаме 375 000 1, 1 = 412, 500 в нашата банка, към които добавяме (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 спестявания и се оказва

412, 500 312, 744 = 725, 244

или

412, 500 223, 620 = 636, 120

Година 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

или

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

Година 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

или

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

Година 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

или

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

Година 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Това?

или

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

Година 6:

Тези, които искаха ипотека за 10 години, цяла година живеят в собствен апартамент.

Или продължава да наема стар апартамент, разходите за който се покриват изцяло от банкова лихва (около 20 900 на месец).

Година 7:

Който иска ипотека за 20 години, купува апартамент за 2, 628, 670 рубли в края на 7-та година или остава в апартамент под наем, плащайки наем с банкова лихва, която надхвърля малко повече от 21 000 рубли на месец.

Ето такава проста математика.

15 минути изчисления, които спестяват от 5 до 13 години живот, които ще трябва да работят за банкери с ипотека.

Ясно е, че когато инвестирате пари на депозит, лихвите, които сте получили, ще трябва да работят за тези, които обичат да вземат плазма или джип на кредит, така че ако не искате да участвате в обира на тези нетърпеливи другари, тогава просто спестете, без да инвестирате в банка. Все пак ще бъде много по-изгодно от задържането на банкери и попълването на редиците на хора, работещи от чужд капитал.

Изчисленията ви съвпадат ли с това? Пишете в коментарите.