Ипотека - робство без разкрасяване

2024 Автор: Seth Attwood | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-16 15:58

Какво всъщност крие паразитният механизъм на ипотеките? Как се отразява на цените на квадратните метри и структурата на жилищния фонд на страната като цяло? Дори тези, които не са си забили главите в ипотечния цикъл, рядко се интересуват от глобалните последици от съвременното крепостничество.

Относно съвета на президента

Президентът лично "посъветва хората" да теглят ипотека възможно най-скоро.

И аз лично казвам следното - въвеждането на ипотеки е не по-малко саботаж, а за населението - и повече от приватизацията на петролната и газовата промишленост, по-лошо от реформата на Чубайс на RAO UES.

ЗАЩОТО ИПОТЕКАТА Е ПРЯКО ВЪЗРАЖДАНЕ НА ЗАМЪКОВОТО ПРАВО ВЪВ ФОРМАТА НА КАБАЛА.

… По едно време, когато ипотечната сага тепърва започваше, имах подробен разговор с Ото Лацис - разговор, типичен в смисъл, че Лацис беше съветски привърженик на пазарната икономика …, той беше привърженик на пазара реформи без никакво разбиране как работи пазарната икономика.

Обяснявах му в продължение на няколко часа, че самият факт на въвеждане на ипотека не само ще зароби хората, но ще направи жилищата ПО-МАЛКО ДОСТЪПНИ, защото ще вдигне цените на жилищата поне пет до десет пъти по номинал и 15-20 пъти, отнемайки предвид ипотечните плащания. Изглежда започна да достига до него. Затова той публикува моята статия за пълно разпространение. Беше "Руски куриер", чийто специален кореспондент бях вписан в САЩ.

И това беше, когато средната цена на квадратен метър в Москва беше $700, в престижни райони като Югозапад не надвишаваше $1000 и се смяташе за грозно скъпо и беше официално определено от държавата (в лицето на председателя на Държавния комитет по строителство) задачата да се намали тази цена до $ 300-350 на квадратен метър …

Не само че се случи точно както прогнозирах. Появи се и друга последица, катастрофална за бъдещето на Русия, за която също писах, но не се фокусирах твърде много върху това: написах, че - между другото сравнявайки с американското строителство - че съветските високи сгради ЗА МНОГО ДЕСЕТИЛЕТИЯ - поне 75 години, които трябва да издържат - ЗАМРАЗЯВАНЕ НА ЖИВОТ: Ако днес жилищната цена на човек е около 20 кв. метра на човек, същото ще бъде замразено за 75-100 години.

Нещата обаче се оказаха още по-лоши: „увеличението на цените на ипотечните кредити“плюс банковия обир доведоха до факта, че стандартът на живот ще бъде замразен, ОЩЕ по-лошо, отколкото в СССР. Говоря за най-популярните днес едностайни апартаменти и „ателиета“от 20-30 квадратни метра, осмивани от Шувалов, които ДНЕС СТРОИТЕ ПОВЕЧЕ, защото – заради ипотеката – хората не могат да си позволят нищо по-прилично.

Вижте също: Напълно възможно е да закупите апартамент без облигационна ипотека

МОЯТ СЪВЕТ - НЕ ВЗЕМАЙТЕ ИПОТЕКИ В НИКАКВО ВРЕМЕ - освен ако, разбира се, положението не е отчайващо. За мен е по-добре да живея с родителите си, отколкото да храня банкстерите. Сега е по-добре в Русия и изобщо да не се купуват жилища: то е десет пъти по-скъпо, отколкото в България и значително по-скъпо, отколкото в САЩ.

Искате ли да нахраните - Медведев и Греф? - Е, тук не мога да посъветвам нищо: не можете да забраните да живеете красиво. Не искате? - Направете всичко по силите си, за да Счупите ИПОТЕЧНИ БАНКИ.

Има обаче само една възможност, когато ипотеката може да има смисъл: ако можете да наемете апартамент за повече от ипотечното плащане плюс разходите за поддържане на апартамента годен за отдаване под наем. Това е, така да се каже, микро-личен интерес. Това не отменя катастрофата с влошаване на качеството на живот поради възпроизвеждането на мизерията и нейното замразяване в продължение на десетилетия.

PSЗа тези, които желаят да разберат по-добре КАКЪВ Е МЕХАНИЗМЪТ на повишаване на цените при въвеждане на ипотека, препоръчвам следното обобщение на моята дискусия с Latsis:

Ипотека като грабеж в особено големи размери

Веднъж с ужас научих, че съветските „пазарни икономисти“от най-висок клас изобщо не разбират как всъщност работи пазарът. Мозъците им са напълно пронизани от една неоправдана ФАЛШИВНА ЛИБЕРАЛНА МИТОЛОГИЯ, като "конкуренцията подобрява качеството", "частният бизнес е по-ефективен от държавата" и т. н. Една изключително характерна история се случи с ипотеката и Ото Рудолфович Лацис. Когато възникна въпросът за приемане на закон за ипотеките, този въпрос наистина ме интересуваше и бързо разбрах, че въвеждането на ипотека е колосален грабеж на населението и лишаването му от всякакви бъдещи перспективи.

Обадих се на Лацис, в чийто вестник често публикувах тогава, и изложих вижданията си. Лацис не беше глупав човек. Въобще не. Но аргументите, които му дадох, повярвайте ми, му направиха шокиращо впечатление. И разбрах, че защитавайки ипотеката - а той беше един от активните и "дългосрочни" проповедници на това - че ТОЙ ДОРИ НЕ Е МИСЛЕЛ ЗА РЕАЛНОСТТА НА ПАЗАРА. Той просто не знаеше как да брои двойниците, а повтаряше ИСТИНСКИ либерални рекламни лозунги, които нямаха нищо общо с реалността. И, повярвайте ми, той, струва ми се, наистина искаше хората да се справят добре и изобщо не се стремеше хората отново да бъдат ограбени. Но пазарът беше абсолютно чужд за него, пазарния икономист, като явление, като машина.

Ето, в опростена форма, това, което казах на Лацис:

Представете си, че годишно се строят 100 къщи, няма ипотека и има 1000 души, които биха искали да си купят къща с различни доходи от, да речем, 3 рубли до 100 рубли. Кой ще купи тези къщи и какви ще са цените им? Тези 100 души от хиляда, които имат максимални средства, ще купят. Ясно? - Нека средният доход на тези топ 100 души бъде 90 рубли. Така че средната цена на къща ще бъде 90 рубли.

Това е много важно да се разбере: когато има разпределение на доходите в пазарни условия, има продукт, ако той е по-малко от потенциално желаещ - и винаги има по-малко от него! - отива при най-богатите от желаещите. Освен това броят на късметлиите ще се определя от офертата - тоест броя на къщите. Това е очевидно и отговаря на елементарната пазарна логика.

Сега да видим какво се случва, ако има ипотека и хората могат да теглят заеми за закупуване на къщи (hooya е универсален механизъм, който важи не само за къщи, но и за всякакви големи покупки, например коли!).

Да предположим, че за да изтеглите ипотека, имате нужда от първоначална вноска от 20 процента. Нека помислим каква ще бъде цената на къщата в този случай?

Да предположим, че както в първия случай, има точно 100 къщи и имаше 1000 души с различни пари.

Това, което хората не разбират, е, че същата стотица богаташи ще си купи къщи! - Ще изпреварят всички останали на пазара. Това по някаква причина е много трудно разбиране: хората гледат цената, забравяйки, че цената се определя от баланса на търсенето и предлагането на платежния баланс. Но ако разбирате това, тогава разберете. че най-богатите сто ще похарчат точно парите, които имат за този бизнес - тоест средно точно същите 90 рубли!

НО КАКВО ЩЕ КУПЕ ЗА ТЕЗИ 90 РУБЛИ? - ТОВА Е ВЪПРОС! - Къща? - Въобще не! ТЯ ЩЕ КУПИ СЕГА НЕ КЪЩА, А ПЪРВОТО ПЛАЩАНЕ ЗА КЪЩАТА! - Тоест сега 90 рубли - това ще бъде цената на първата вноска, а това е само 20% от цената на къщата!

С други думи, номиналната цена на къщата вече ще стане не 90 рубли, а 450 рубли!

Но това не е всичко. Номиналната цена е цената, на която се изчислява банковото плащане. Тъй като сте платили 20% от тази цена (сега тези 20% са като къща без ипотека - 90 хиляди), вие взимате заем от банката за 450-90 = 360 рубли и плащате 15% годишно, да речем 15 години. Това означава, че за петнадесет години плащате 360 хиляди ПЛЮС лихва, което ще възлиза на 380 * 0,15 * 15 = 360 * 2,25 = 810 рубли. Общо плащате: 90 рубли (първа вноска) +360 рубли (основен заем) + 810 рубли (лихва) = 1260 рубли. Това е РЕАЛНАТА цена на вашия дом - това. за които без ипотека бихте платили само 90 рубли.

Така че целият излишък - 1260 - 90 = 1179 рубли от вас ОТКРАДНАТ ОТ ИПОТЕЧНАТА БАНКА!

Защо е откраднато? Да, защото строителството струваше до 80 рубли (когато се продава за 90) и си заслужава.

Вярно е, че в действителност ограничението понякога е различно: банката няма да ви даде заем в размер, надвишаващ пет или шест от вашите годишни разходи като цяло - тоест сама ще избере сто късметлии, подходящи за нея, като минимизира риск.

Вижте още: Късмет за теб, Татяна. Животът не е в "лъжичката"

Ипотека при 2% от Сбербанк за хората … на Чешката република