Как "черните кредитори" изстискват половин хиляда московски апартаменти

2024 Автор: Seth Attwood | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-16 15:58

В Москва и нейните предградия има „черни кредитори“- микрофинансови организации (МФО), които мамят домовете на длъжниците.

"Медуза" успя да намери около 500 апартамента, изгубени от собствениците им през последните пет години - без съдебно решение. Схемата обаче не се ограничава до просто „изстискване“на жизнено пространство: може да е само един от елементите на международната система за пране на пари. Как работи този пазар, разбра специалният кореспондент на Медуза Иван Голунов.

През лятото на 2015 г. служителка на московска консултантска компания Наталия Смелницкая беше диагностицирана с рак. Въпреки че получи държавна квота, тя се нуждаеше от допълнителни пари за операцията. Тя изтегли потребителски заем за три години в размер на 2,7 милиона рубли при ставка от 36% годишно от Sovcombank - с месечно плащане от 80 хиляди рубли. Операцията беше успешна.

Наталия редовно плащаше заема, но се смущаваше от високата ставка. Колежка я посъветва да рефинансира от частни лихвари. Тя се договорила с фирмата за кредитен център 365 да рефинансира заема си с по-ниска лихва - 28% за една година, но срещу гаранцията на четиристайния си апартамент на магистрала Ярославское.

Според Наталия по време на подписването на документите служителите на компанията създават изкуствен шум: тя е прибързана, когато е прочела документите; от купчина подписани книжа управителят извади листове и каза, че договорът е развален; отпечата отново страницата и поиска да подпише отново. За около шест месеца Наталия плащаше 80 хиляди на месец, но веднъж беше забавена с няколко дни поради факта, че не й беше дадена заплатата навреме.

Вечерта на 26 декември 2016 г. Наталия получи звънец на вратата. Служител на Кредитен център 365 Антон Титов каза, че заради забавянето апартаментът й вече е на Кредитен център 365. Той обаче успокои Наталия Титов, че тя може да остане в него, докато не върне заема - просто трябва да сключите договор за наем на апартамент. 35 хиляди рубли всеки месец се изискваха за прехвърляне на банкова карта на известна Наталия Ковалева (по-късно се оказа, че тя работи в агенцията за недвижими имоти "United City Real Estate Service"). Наталия се опита да се свърже с Центъра за заеми 365; фирмените телефони не отговаряха. Работодателят на Смелницкая, след като научи за проблемите й, се опита да изплати заема й - и не можа да го направи: парите бяха върнати от сметката на компанията.

Още през февруари 2017 г. „Кредитен център 365“продаде апартамента на Смелницкая, а през август 2017 г. Смелницкая загуби делото за изгонване на семейството си от апартамента. Освен Наталия, в жилището са регистрирани бившият й съпруг и две дъщери на 13 и 22 години. Органите по настойничеството не са възразили срещу изгонването на малолетната дъщеря.

През декември 2018 г. дойдоха съдебни изпълнители да изгонят семейството. По време на изгонването интересите на новия собственик бяха представлявани от майка му - самият собственик на апартамента е в затвора по подозрение за незаконно притежание на наркотици, каза Смелницкая (това беше потвърдено от източник на Медуза в правоохранителните органи). След изгонването на семейството вещите им остават в апартамента, той е запечатан. Няколко дни по-късно Смелницкая се отби при съседите си и установи, че уплътненията са откъснати, а от апартамента идват звуци - сякаш някой чупи мебели. Извикан е полицейски наряд, който задържа няколко души, които твърдят, че са помогнали при изнасянето на вещите.

Сега апартаментът, в който живееше Смелницкая, отново е запечатан. Дирекцията на вътрешните работи на Централния окръг на Москва (където се намираше офисът на "Кредитен център 365") извършва предварителна проверка на измамата. В същото време в Митищи вече е образувано наказателно дело по статията „Измама“срещу „Център за заеми 365“- въпреки че все още не е приключило с нищо, а районната прокуратура няколко пъти се опита да го закрие.

Как работят "левите" кредитни схеми

Кредитен център 365 не е единствената компания, която се е занимавала с подобни схеми за отдаване под наем; Медуза успя да намери няколко десетки подобни офиса. По правило такива предприятия работят не повече от година и половина, след което се регистрира ново юридическо лице. По изчисления на "Медуза" най-малко 500 семейства са загубили домовете си по този начин в Москва и Московска област.

Историите им са почти еднакви. При подписването на документите за издаване на заем, обезпечен с недвижим имот, клиентът подписва ипотека на апартамент или договор за покупко-продажба на апартамент. На кредитополучателите се казва, че това е нещо като ипотека (наричана понякога лизинг) - когато апартаментът е заложен на банката до пълното изплащане на заема. Схемата обаче е коренно различна от банковата ипотека, при която след забавяне на плащанията и посещения на колекционери, апартаментът се взема със съдебно решение и след това се продава на търг на максимална цена. В случай на микрофинансиращи компании, на етапа на получаване на заем, жертвите подписват пълномощни и документи, които могат да ги лишат от права на собственост без съдебно решение: апартаментът се прехвърля на посредници, клиентът остава без нищо.

Жертвите на "черни кредитори" рядко успяват да си върнат апартаментите. Например, един кредитополучател е диагностициран с шизофрения, въз основа на което съдията обяви сделката с недееспособното лице за нищожна. В един от случаите, завършили добре за кредитополучателя, решението на съда почти напълно повтори историите на други жертви: те да подпишат договорените документи и споразумение за обезщетение [за апартамента]. Ищецът обаче не е възнамерявал да прехвърли апартамента на ответника, което се доказва и от липсата на съгласие на съпругата му “, установи Дорогомиловският районен съд, който обяви споразумението за обезщетение за апартамента за невалидно. Решението на съда в полза на пострадалия вероятно се дължи на неговия висок социален статус: запознат със случая източник на "Медуза" твърди, че ищецът е ветеран от спецслужбите.

Дори онези клиенти, които не са просрочени, губят недвижимите си имоти. Любимата дача на Светлана Поделская изгоря, децата обещаха да помогнат за възстановяването. Но тя реши да вземе ситуацията в свои ръце и кандидатства за заем от 600 хиляди рубли под гаранция на апартамента си в Международното кредитно бюро (ICB) в Братеево, който намери чрез реклама в интернет. Тя връщаше заема ежемесечно, а година и половина по-късно нейният мениджър от МКБ й се обажда и казва, че компанията й предоставя като „добър кредитополучател” „кредитни ваканции” за два месеца. На третия месец тя отново започна да плаща. Но скоро на прага на апартамента й се появи мъж, който се представи като нов собственик на апартамента. Мениджърът на МКБ отрече да й се е обадил, тя нямала документи за "кредитните ваканции" - а в договора за заем пишело, че при двумесечно забавяне на плащанията, обезпечителният имот ще стане собственост на дружеството. Подобна история се случи и с няколко други кредитополучатели на Международното кредитно бюро.

Апартаментът на Поделская беше продаден на безработния Денис Балуев. На процеса Балуев беше помолен да покаже източника на средства за закупуване на жилище. Той отказва дълго време, но след това внесе допълнително споразумение към договора за заем с микрофинансовата компания Stolichnye Kredy (документът е на разположение на Meduza). В него не е посочен размерът на кредита; заемът е издаден при необичайно ниска ставка от 14%. Компанията Stolichnye Kredy споделя юридическия си адрес с MKB и се ръководи от един от служителите на Международното кредитно бюро, гражданин на Латвия, Иван Дубина. И тримата основатели на Capital Loans също са латвийски граждани. На адреса на офиса на MKB и Capital Loans са регистрирани още няколко компании - също собственост на латвийски граждани, служители на MKB, всяка от които има собствена функционалност. Например, в полза на Mosarenda LLC, като правило, правата върху недвижимите имоти на кредитополучателя се отчуждават.

Съдебните заседания по делото Поделская продължават. На едно от заседанията на Нагатинския съд, където се гледа делото, Александър Логинов, чрез пълномощник, дойде като представител на купувача на нейния апартамент Денис Балуев. Той е добре познат на много кредитополучатели: именно Логинов ръководи принудителното изгонване на длъжниците на МКБ и "Кредитен център 365" от бившите им апартаменти. През декември 2018 г. Логинов беше съден по няколко члена, включително за произвол и умишлено увреждане на здравето в лека и средна тежест, и беше осъден на година и половина лишаване от свобода. Дъщерята на Логинов Галина Киев преди това е работила като служител на Rosreestr, където е била ангажирана с извършването на сделки с недвижими имоти, а от началото на 2010 г. е председател на арбитражния съд за икономически спорове. Именно арбитражният съд беше споменат като място за разрешаване на спорове между кредитополучатели и ICD в първите години от съществуването на тази схема.

От всички фирми, издали заеми, обезпечени с недвижими имоти, които "Медуза" успя да открие, Международното кредитно бюро води по брой жертви. Бивши клиенти са открили 99 случая, когато кредитополучателят на компанията е загубил апартамент, в още няколко случая не е било възможно да се намерят бивши собственици на жилища, които са теглили заеми от MKB. Основната клиентела на такива предприятия са възрастни хора, лишени от вниманието на роднини и представители на други социално незащитени групи. Дори в по-благополучни ситуации кредитните мениджъри се опитват да създадат раздор в отношенията с роднини. Светлана Поделская припомня, че мениджърите я посъветваха да не казва на децата си за заема с аргумента, че младите хора имат отрицателно отношение към заемите, а сумата е малка. Синовете на Поделская разбрали, че майка им е подала молба до микрофинансираща организация, едва когато съседите им се обадили, казвайки, че вратата на апартамента й се отрязва от представители на новия собственик.

Често роднините не могат самостоятелно да разберат, че апартаментът е заложен на заем. Микрофинансовите организации не регистрират данни за обезпечение в Rosreestr. Актьорът Сергей Фролов, чиято история беше активно обсъждана през март 2019 г., разбра за заема на майка си няколко години след смъртта й - след като разбра, че наследеният от него апартамент е продаден на търг. Оказа се, че майка му преди смъртта си е изтеглила заем от MKB за 600 хиляди при 28% годишно. Тя не можеше да си го позволи: пенсията й нямаше да е достатъчна, за да изплати месечното плащане; в пакета документи за получаване на заем има удостоверение за доход със сума, която значително надвишава размера на нейната пенсия. Възрастната жена не успя да плати плащанията навреме, следователно, за да изплати дълга, й беше предложено да издаде заем за 1,2 милиона рубли под гаранция на апартамент. След смъртта на майката на Фролов, представители на ICB признаха дълга за невъзстановим и получиха апартамент в замяна.

Какво общо има Латвия с това

Усмихнат кредитен мениджър Сергей с балтийски акцент Поделская разпознава от снимка в латвийския бизнес вестник Dienas Bizness, където е публикувано интервю с ръководителя на West Kredit Сергей Маликов (латвийската версия на името - Sergejs Malikovs) под заглавието „ Загубвайки ABLV, ние губим най-добрите. В интервю Маликов критикува политиката на латвийското правителство спрямо банки, в които се откриват сметки на граждани от страните от бившия СССР. „Това е геополитика. В днешно време американците не позволяват на гражданите на бившия СССР – руснаци, беларуси, украинци – да се чувстват комфортно с парите си. Трябва да се разбере, че това действие не е насочено срещу акционерите на която и да е банка, а срещу нейни клиенти, които искаха да го ограничат, - каза той. - Какъв е моделът на тези нерезидентни банки? Парите се събират от територията на бившия СССР просто защото тук е спокойно и тихо. Те се инвестират в ценни книжа или се отпускат заеми на същите нерезиденти, които не искат да вземат заеми от скандинавска банка. Те искат да премахнат този модел”.

През февруари 2018 г. отделът на Министерството на финансите на САЩ за борба с финансовите престъпления (FinCEN) обяви планове за налагане на санкции срещу латвийската ABLV Bank, една от трите най-големи кредитни институции в страната, за пране на пари, помощ за севернокорейската ядрена програма и незаконни дейности в Азербайджан, Русия и Украйна. FinCEN каза още, че ръководството на банката е давало подкупи, за да повлияе на служители в Латвия.

Седмица след заявлението банката започна процедурата по ликвидация - и латвийските власти поискаха банките да намалят дела на клиентите нерезиденти. Според регулатора 36,7% от всички банкови операции в Латвия се извършват от офшорни компании; при отворените от нерезиденти този дял е още по-висок - 44,5%. Латвийските банки бяха важна част от схемата за теглене на пари от Русия. Разследване на "Новая газета" и OCCRP, наречено Laundromat, описва схема, по която повече от 18 милиарда долара бяха изтеглени от Русия за три години. Клиенти на латвийски банки бяха предимно руснаци, които не можеха да откриват сметки в Швейцария и други по-престижни юрисдикции.

Една от най-големите жертви на политиката за намаляване на сметки на нерезиденти беше Rietumu Bank, чиито активи за девет месеца намаляха с 46,3%, или 1,441 милиарда евро, до 1,674 милиарда евро. Петата по големина банка в Латвия Rietumu (в превод от латвийски - "Западна") е създадена през 1992 г. Основните собственици всъщност са едно семейство: Леонид Естеркин и Аркадий Сухаренко, който е женен за сестрата на Естеркин.

Сергей Маликов е основател на микрофинансовата компания Mateks Credit, която от 1995 г. издава заеми, обезпечени с недвижими имоти в Латвия (по-късно преименувана на West Kredit). Основният кредитор на Матекс Кредит беше същата банка Rietumu, която откри кредитна линия за компанията през 2008 г. за 20 милиона лата (приблизително 28 милиона евро), през 2011 г. отпусна допълнителен заем за осем милиона евро, а през 2016 г. - за още един 24 милиона евро.

Според докладите Матекс Кредит е получавал заеми не само от банки. През 2009 г. компанията получи заем от 1,1 милиона евро при 10% годишно от британската компания Adovert Consult LLP, според годишния отчет на West Kredit за 2011 г. Според регистъра на Обединеното кралство Adovert Consult е създадена няколко месеца преди изплащането на заема - и е ликвидирана малко след изплащането на заема. Неговите собственици са идентифицирани две офшорни компании от Белиз - Advance Developments Limited и Corporate Solutions Limited, които се появяват в няколко разследвания в мрежата от британски компании, чрез които са изпрани 2,9 милиарда долара - тези пари идват от страните от бившия СССР.

Както и в Русия, работата на Матекс Кредит в Латвия беше придружена от скандали, свързани с принудителното изгонване на длъжници. В един от случаите, за да „почисти“жилищното пространство, Матекс нае охранителна фирма, чиито служители нахлуват в къщата на бременна жена и пръскат пипер газ, в друг случай демонтират прозорците и вратите в къщата по ред. за изгонване на наемателите. В края на 2000-те започна репутационна криза около компанията; освен това държавният Център за защита на правата на потребителите (латвийски аналог на Роспотребнадзор) предяви искове срещу него, а законодателството за издаване на заеми също беше затегнато.

През 2011 г. Маликов и други двама латвийски граждани създадоха в Русия компания, наречена Международно кредитно бюро - същата ICB, която се занимаваше с издаване на "леви" заеми на московчани срещу охраната на апартаментите им. Друг основател на ICB, Андис Анспокс, през 2000-те години в Рига беше секретар на обществената организация „За латвийско общество без хомосексуалисти“. Един от основателите на организацията беше адвокат Андрис Бауманис, когото латвийската полиция заподозря, че е подкупил съдия.

Апартаментите на първите руски кредитополучатели на MKB бяха прехвърлени в личната собственост на Маликов и, според Rosreestr, той незабавно ги заложи на Rietumu Bank като гаранция за личен заем от 750 хиляди долара. През 2013 г. Rietumu откри кредитна линия за 20 милиона евро на руската компания International Credit Bureau, става ясно от документите, с които Медуза разполага. Rietumu Bank не отговори на въпросите на Meduza.

Срещите на собствениците на руската компания MKB, според документите, са се провеждали в Рига в сграда на улица Elizabetes 8. Според латвийския търговски регистър Маликов е собственик на Elizabetes 8, която се занимава с управление на недвижими имоти. Партньор на Маликов в тази компания е бившият заместник-началник на икономическата полиция на Рига Нил Журавлев, който напусна поста си след корупционен скандал, свързан с придобиване на скъпи имоти и кола по време на държавната му служба. След оставката си Журавлев оглавява Латвийската боксова федерация и няколко пъти издига кандидатурата си на регионални избори. Сергей Маликов също се интересува от политика: по-специално той финансира Социалдемократическата партия „Съгласие“, която се оглавява от бившия кмет на Рига Нил Ушаков. Маликов не намери време да отговори на въпросите на Медуза.

Обратно към Русия

Международното кредитно бюро има много общо с друга кредитна институция, Московската залогова компания (MZK), която работи на подобни принципи. През есента на 2016 г. в YouTube се появиха видеоклипове от определена среща, където обсъждаха как да обяснят на клиента необходимостта от подписване на ипотека на апартамент - и да му дадат непълно копие на договора за заем. Името на компанията не се споменава във видеото, но Московската компания за залог чрез съда получи блокирането на видеото на територията на Русия. Невъзможно е да се види лицето на инструктора, но няколко клиенти на МЗК, с които говори Медуза, твърдят, че са Николай Чигарев, заместник-генерален директор на МЗК.

През 2015 г. и двете компании започнаха да се появяват често в медиите: имаше достатъчно измамени длъжници за публичен скандал. MKB и MZK заведоха дела в съдилищата за защита на честта и достойнството (включително срещу телевизионния водещ Владимир Соловьов), но загубиха отново и отново. През ноември 2015 г. собственик на МЗК стана регистрираната на Британските Вирджински острови офшорна компания Lordena Ventures.

Организацията е включена в разследване на OCCRP относно Панамските документи, базирано на изтекли документи от регистрационната компания Mossack Fonseca. Според документите Lordena Ventures има представителство в Латвия: офисът се намираше в сградата на Rietumu Bank в Рига, а Оксана Утенкова, служител на банката, беше посочена като представител на компанията.

Както стана ясно от това разследване, Утенкова е била представител на повече от хиляди и половина офшорни компании, чиито офиси са регистрирани в сградата на банката. Една от тези компании се появи в корупционни схеми между шведското подразделение на инженерната корпорация Bombardier и азербайджанските власти. Скоро след публикуването на Панамските документи, Rietumu Bank блокира сметките на съмнителни компании и обяви, че Оксана Утенкова вече не работи в банката.

Според Единния държавен регистър на юридическите лица, два дни след публикуването на Панамския архив, Lordena Ventures се отказа от дела си в MZK. Днес Константин Илин е посочен като основен собственик на MZK (чрез November Holdings LLC). На същия адрес е регистрирано дружеството Oktyabr Holdings, собственост на сина му Александър Илин. От 2016 г. Илин-младши работи като заместник-генерален директор на инвестиционната компания VEB Capital, собственост на държавната корпорация Vnesheconombank. Един от проектите на VEB беше реорганизацията на Globex Bank, нейното дъщерно инвестиционно дружество Globex Capital и редица други проекти. Илин, като представител на VEB, беше в съветите на директорите на фабриката за часовници „Слава“(проект за развитие в началото на Ленинградски проспект) и Оренбургската птицеферма „Уралски бройлер“. През май 2015 г. ръководството на Внешикономбанк реши да продаде 50% от Globex Capital на Oktyabr Holdings, собственост на Николай Чигарев, заместник-генерален директор на MZK - и няколко месеца по-късно Александър Илин стана собственик на Oktyabr Holdings.

„Александър Илин беше уволнен през лятото на 2018 г. ВЕБ. Руската федерация няма нищо общо с бизнеса по издаване на микрокредити на физически лица“, обясни пред Медуза представител на VEB. рф (ново име на Vnesheconombank).

Последното споменаване на Globex Capital в медиите е свързано с плановете на компанията да закупи офис сграда на Ростелеком на площад Зубовская (сделката не се осъществи). През лятото на 2018 г. компанията публикува обява за свободна позиция на адвокат, като сред длъжностните задължения беше посочено: „Представяне на интересите на дружеството в съда по дела за събиране на задължения по договори за заем (ипотечно кредитиране), при признаване на права на собственост; обжалване на действията на длъжностни лица, включително съдебни изпълнители”.

През ноември 2017 г. главният изпълнителен директор на MZK Игор Алексеев, заместник-генералният директор на MKB Роман Гуселников (той се появи във видеото с „брифинг“за служители на кредитни компании) и президентът на Западния бряг Иля Красневски бяха арестувани по подозрение в измама. Последната организация е 99% собственост на кипърската офшорка Westbanq Limited, която сега притежава руската MKB и латвийската West Kredit. След кампанията за деофшоризация в Латвия през 2018 г. Сергей Маликов призна, че е единственият бенефициент на Westbanq Limited.

Сред жертвите на действията на Гуселников, Алексеев и Красневски е Елена Кулнева. Тя изтегли заем от Московската компания за залог, като сключи споразумение за покупко-продажба на апартамент и последващото му отдаване под наем със Сергей Маликов. Кулнева загуби гражданския иск за разваляне на договора за продажба на апартамента, но беше призната за жертва по наказателното дело за измама. Друга жертва е човек, получил заем, въпреки че е диагностициран с шизофрения, като е сключил споразумение за даряване на апартамент на Гуселников (самият случай, когато сделката е обявена за нищожна в съда; Медуза знае кой е този човек).

През март 2019 г. Тверският съд в Москва арестува още четирима служители на микрофинансови организации, които издават заеми, обезпечени с недвижими имоти, Msk Group и Parnas - Олег Чернега, Андрей Шкарлет, Юлия Лисак и Олеся Сухарева. И двата случая се разследват от Станислав Серебряков, следовател от Главно следствено управление на Следствения комитет.

Сухарева, подобно на Гуселников, фигурира в сделките, сключени от MKB и MZK. На процеса по ареста Сухарева каза, че не признава вината си и е била само "свидетел на прехвърлянето на пари". На жаргона на служителите на микрофинансовите организации (МФИ) те изпълняваха функцията на брокер - служител, който търси клиент и го контролира до сключване на сделката.

Един от каналите за привличане на клиенти на Гуселников беше Ваш брокер, основан от него и Людмила Тимашова. През 2017 г., след образуване на наказателни дела срещу Гуселников, той напусна учредителите и компанията, като промени името си на Правоактив, вече предлага услуги за „отписване на дългове към банки и МФО“. Според Единния държавен регистър на юридическите лица, братът на Людмила Тимашова, Ярослав, е собственик на кредитния брокер WinFin; по-рано той притежаваше друг брокер, United Credit Service. В някои случаи Гуселников също играе ролята на "държател", регистрирайки за себе си "проблемни" апартаменти, преди да ги подготви за продажба.

Центърът за обезпечение на недвижими имоти, който предлага заеми, обезпечени с недвижими имоти, вече е регистриран в офиса на Московската компания за залог. Негов собственик е брокерът Максим Лазикин, който е участвал в редица сделки, свързани с MKB.

Как микрокредитните организации са свързани помежду си

Средната продължителност на живота на микрофинансираща организация, която издава заеми, обезпечени с недвижими имоти, е година и половина. Цената на готова компания за микрофинансиране, вече вписана в регистъра на Централната банка, е от 140 до 250 хиляди рубли, в зависимост от историята на предприятието. В специализирани форуми могат да се намерят множество обяви за продажба на готови МФО. Тези компании сменят имената си, но персоналът на дружеството, "държателите" и частните инвеститори, чието финансиране компанията привлича за отпускане на заеми, остава същият.

Компанията Loan Center 365, от която Смелницкая изтегли заем, е основана през февруари 2016 г. от Анна Суханова. Според СПАРК-Интерфакс Суханова е създала 21 компании за микрофинансиране. "Медуза" откри в интернет обяви за продажба на някои от тях. Няколко месеца след регистрацията Антон Величко и латвийската гражданка Юлия Калинина станаха собственици на Центъра за заем 365.

Смилницкая е един от първите кредитополучатели на Кредитния център 365, тя подписа споразумение под номер четири. Медуза установи, че от лятото на 2016 г. до февруари 2018 г. Кредитен център 365 е сключил още поне 67 договора за заем. Meduza провери данните за имуществото на клиентите на компанията в базата данни на Rosreestr: от 37 кредитополучатели 25 продадоха имота си скоро след получаване на заема. В 15 случая нов собственик стана Кредитен център 365, два случая бяха приписани на служителя на Центъра Антон Титов, генералния директор на M2-Leasing Анатолий Фундобни и сина на управляващия директор на застрахователната компания Capital Life Владислав Снопок. Според картотеката на Московския градски съд Владислав Снопок е купувач на поне още два апартамента, които преди това са принадлежали на длъжници на друга микрофинансова организация - CreditFinance. Снопок не отговори на въпросите на Медуза.

В пакета от документи за апартамента на Смелницкая, който служителите на Кредитния център 365 представиха в Росреестр за пререгистрация, по погрешка имаше част от документите за друг апартамент, принадлежащ на длъжника на друга микрофинансова компания Fast Loan. Тази компания се ръководи от 25-годишна гражданка на Беларус Алина Пикулик. Преди това Пикулик беше "притежател" на поне един апартамент, който преди това принадлежеше на кредитополучателите на "КредитФинанс".

Как е свързан CreditFinance с други МФО

Кредитен център 365 също привлече не само кредитополучатели, но и инвеститори. На вече неработещия уебсайт на Центъра на потенциалните инвеститори бяха предложени следните условия: 18% годишно, обезпечени с ипотеки върху недвижими имоти на кредитополучателите на Центъра. От документите, с които Медуза разполага, се знае, че например Кирил Рязанов, синът на бившия заместник-председател на Газпром Александър Рязанов, се е възползвал от тази оферта. Друг инвеститор в Кредитен център 365 е Сергей Житченко, един от най-големите предприемачи в район Рузски. Той притежава няколко пазара, търговски обекти, популярни ресторанти, както и района около голямо сметище в района на Москва "Анино". Бизнесменът е получил по-голямата част от активите си от 2014 г., когато Максим Тарханов, адвокат от Тюмен, стана шеф на район Рузски. В началото на 2019 г. Тарханов се премества на работа в кметството на Москва, където контролира работата на областните администрации.

Друг инвеститор в Кредитен център 365, Юрий Дячков, директор по развитие на бизнеса на дребно във Finservice Bank, също е свързан с район Рузски. През 2017 г. Дячков съвместно с администрацията на район Рузки създава фонд за подпомагане на църквата „Всецарица” в с. Нововолково. Освен това Дячков има собствен бизнес за издаване на микрокредити - микрокредитната компания North-West Partnership, която се занимава с издаване на заеми чрез уебсайта. Кирил Рязанов, Сергей Житченко и Юрий Дячков не отговориха на въпросите на Meduza.

Закон против изгонването

В началото на май уебсайтът HeadHunter публикува обява за свободно работно място "изгонване" със заплата до 160 хиляди рубли. Сред основните задължения: „Събиране на просрочено задължение по кредитен продукт със залог на недвижими имоти, организиране на изгонване на длъжници от заложения обект“. Свободното място е публикувано от микрофинансовата организация Brighton Plus. Компанията се нарича един от лидерите в кредитирането срещу обезпечение на недвижими имоти, като твърди, че отпуска заеми на стойност 100 милиона на месец; сред предимствата му е „мощната финансова подкрепа на инвеститора“. Според Единния държавен регистър на юридическите лица собствениците на компанията са четирима души, за повечето от които тази организация е първият им опит в бизнеса.

Уебсайтът Brighton Plus е регистриран на друго юридическо лице - Alfa Potential-M LLC, което също издава микрокредити. Сред собствениците на фирмата са Анатолий Грамаков, собственик на мрежа от евтини общежития за работници "Мединар", и двама младежи без опит в бизнеса. В описанието на фирмата в ч.ч. ru е посочено, че тя е и "лидерът в кредитирането, обезпечено с недвижими имоти" и "съвместен проект със Совкомбанк". Според базата данни със залозите на Федералната нотариална камара и двете компании дават ипотеки на апартаменти на своите клиенти като залог на Совкомбанк. Банката залага 86 ипотеки за апартаментите на клиентите на Брайтън Плюс и 272 за кредитополучателите на Алфа Потенциал-М. „Компаниите нямат нищо общо с бенефициентите на банката, но са клиенти на банката. Не коментираме отношенията и операциите на клиентите поради банкова тайна“, каза прессекретарят на Совкомбанк Дария Пивен.

Част от клиентите на тези фирми губят и апартаментите си. Московският градски съд е регистрирал 242 процеса с участието на Alfa Potential-M и MCC на Брайтън Плюс. В съдебни заседания интересите на "Алфа Потенциал-М" се представляват от адвоката Георги Поляков, който преди това е работил в "Кредитен център 365" и "КредитФинанс".

Експертите смятат, че липсата на регулиране на този пазар допринася за отбиване на апартаменти чрез микрофинансиращи организации. „От години се изгражда удобен регулаторен режим при МФО - те не поставят ограничения за лихвения процент за кредитополучателите, който надхвърля 800% годишно. Правната регулация не пречи на микрофинансиращите организации да използват съмнителни схеми за пране на доходи. Преди няколко години беше арестуван собственикът на МФО, който се занимаваше с осребряване на майчински капитал. Изискванията на Централната банка и контролът върху дейността на повече от две хиляди МФО са много по-ниски от тези за 473 банки “, каза Дмитрий Янин, ръководител на Международната конфедерация на потребителските дружества. „Микрофинансовите организации са подчинени на закона“За борбата с легализирането на доходите от престъпления, „но степента на контрол от страна на Централната банка и Росфинмониторинга върху тяхната работа е очевидно по-ниска от тази на банките“, добавя Ростислав Кокорев, ръководител на финансовия отдел. лаборатория за ограмотяване към Стопанския факултет на Московския държавен университет.

Въпреки това, изглежда, че ситуацията започва да се променя. През април 2019 г. в Думата беше внесен законопроект, който забранява на микрофинансиращите организации да отпускат заеми на физически лица, обезпечени с недвижими имоти. Формално това са изменения в законите „За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“и „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации“. Съдейки по списъка на съавторите, законопроектът има сериозни шансове за приемане: той беше предложен, между другото, от председателите на двете камари на Федералното събрание Вячеслав Володин и Валентина Матвиенко.